申请信用卡是要看征信的，其中负债率是影响征信的一个因素。
就以信用卡负债率来说，看的不是当前账单的负债率，而是近6个月平均使用额度的负债率。
很多人觉得只要在账单日前做0账单，那么负债率就是0。
其实不是的，0账单只是当期账单为0，你的日平均使用额度可不是0，除非你整期账单都没使用过额度。
你使用的信用卡额度，是征信D1的更新时间。
所以你使用的每笔额度都会在征信更新，只做0账单是没有用的，掩耳盗铃的事。
如果你的近6个月平均使用额度挺高，那么说明你的信用卡负债率还是挺高的。
那么如何降低信用卡近6个月的平均使用额度。
很多人以为在账单日前还款，做0账单就能降低近6个月平均使用额度。
其实降低不了平均使用额度，降低的只是账单的负债率。
近6个月平均使用额度计算的是6个月内每天交易数据的平均额度，并不只是计算近6个月账单的平均额度。
有人说“近6个月信用卡平均使用额度是刷爆的，出账单日前还了50%进去”。
其实这种方式起不到任何效果，表面工作而已。
你只有保持整期账单的50%才能降低平均负债率，出账单日前还了50%进去只是降低了其中一天的使用额度。
如果之前都是刷爆状态（100%），现在每期账单保持50%的负债率，那么3个月后近6个月信用卡平均负债率是75%。
如果之前都是刷爆状态（80%），现在每期账单保持50%的负债率，那么3个月后近6个月信用卡平均负债率是65%。
如果之前都是刷爆状态（100%），现在每期账单保持0%的负债率，那么3个月后近6个月信用卡平均负债率是50%。
如果之前都是刷爆状态（80%），现在每期账单保持0%的负债率，那么3个月后近6个月信用卡平均负债率是40%。
每个人情况都不太一样，具体以征信数据为准，这只是计算的一种方式和方法。
为什么说有些人三个月后再申请信用卡就能通过，因为减少查询的同时，可能负债率也降低了。
所以，不要只看别人申请信用卡通过了，也要知道别人都做了哪些工作和准备。